Spisu treści:
Wideo: Shlomo Benartzi: Saving for tomorrow, tomorrow 2024
Plan 401k to oszczędzający emeryturę pojazd, który należy do kategorii planu emerytalnego "zdefiniowanego wkładu", ustalonego przez IRS. Oznacza to, że udział pracodawcy w planie jest z góry określony.
Jeśli twój pracodawca twierdzi, że będzie to odpowiadać 50 procent twoich 401k składek do pierwszych 6 procent, na przykład, jest to przykład zdefiniowanej składki. 401k jest dostępny w większości miejsc pracy jako korzyść dla pracowników. To jeden z najłatwiejszych sposobów na rozpoczęcie inwestycji i oszczędzanie na emeryturę.
Uruchamianie swojego 401k
Jak zacząć od 401k? Twój dział HR zazwyczaj zajmuje się zarządzaniem planem. Po rozpoczęciu nowej pracy niektórzy pracownicy są automatycznie zapisywani do planu 401k z 3-procentowym udziałem w wynagrodzeniu, a inni mogą czekać, aż ich okres próbny dobiegnie końca, aby zacząć współtworzyć.
Tak czy inaczej, warto dowiedzieć się o konkretnych korzyściach od twojego pracodawcy, ponieważ nie wszystkie plany 401k są sobie równe. Przynajmniej sprawdź, czy jest dostępny, a im wcześniej zaczniesz wnosić wkład, tym lepiej.
Jakie są korzyści podatkowe?
Wpłaty do planu emerytalnego 401k są odroczone z podatku. Oznacza to, że nie płacisz podatków od kwoty pieniędzy, którą wpłacasz do planu, ponieważ twój pracodawca wstrzymuje ją od czeku do depozytu na twoje konto 401k, zanim zastosujesz obliczenie podatku dochodowego do reszty wynagrodzenia.
Na przykład Jack zarabia 50 000 $ rocznie. Wkłada 5000 $ do swojego 401 tys. Płaci podatki tak, jakby zarobił tylko 45 000 $ w tym roku. (To jest zbyt uproszczony przykład w celach ilustracyjnych. Jack będzie miał inne potrącenia podatkowe, takie jak standardowe odliczenie.)
Jack inwestuje pieniądze w swoje 401 tys. Akcji w różne akcje i fundusze inwestycyjne. Pieniądze rosną odroczone podatkowo, więc Jack nie płaci podatków od zysków kapitałowych i dywidend, które jego inwestycje w 401 tys.
Odkładając te podatki, Jack jest w stanie reinwestować te pieniądze, co powoduje, że jego portfel rośnie szybciej.
Kiedy Jack kończy 65 lat i postanawia wypłacić pieniądze z jego 401 tys., Płaci podatki w tym czasie, po wypłacie. Jego stawka podatku będzie oparta na ustawie o podatku dochodowym i ustawach podatkowych, gdy Jack ma 65 lat.
Różnica Roth 401k
Istnieje jednak wyjątek. Plan Roth 401k pozwala ludziom płacić podatki z góry, ale nigdy więcej nie płacą podatków. Innymi słowy, twoje pieniądze są jak zwykle opodatkowane od pensji, a Ty wkładasz na swoje konto Roth 401k pieniądze, które już zostały opodatkowane.
Na przykład, powiedzmy, że Sally zarabia 50 000 $. Wkłada 5000 $ w Roth 401k. W chwili opodatkowania płaci podatki od całości 50 000 $, które zarobiła, płacąc jej rachunek podatkowy, a pieniądze są trzymane w gotówce przez cały rok.
Ale jej inwestycje są wolne od podatku, a inwestycje Jacka po prostu odroczone podatkowo. Kiedy Sally kończy 65 lat i wypłaca jej 401 tys. Roth, nie musi płacić żadnych podatków; nawet na zyskach kapitałowych lub dywidendach, które rosły przez lata.
Wiele miejsc pracy oferuje tylko tradycyjne plany 401k, ale nie plany Roth 401k. Jeśli twoje miejsce pracy nie oferuje Roth 401k, ale jesteś zainteresowany jego posiadaniem, możesz sprawdzić, czy możesz założyć Roth IRA. To da ci podobne traktowanie podatkowe, chociaż zazwyczaj nie możesz wnieść do IRA tak dużo pieniędzy, jak 401 tys.
Co to jest plan emerytalny 457 (b)?
Dowiedz się, jak 457 (b) planów może pomóc ci zaoszczędzić na emeryturę, i dlaczego 457 (b) plan jest jeszcze lepszy niż 401 (k).
Co to jest plan emerytalny 702 (j)?
702 (j) Plan emerytalny to polisa ubezpieczeniowa o złudnej nazwie. Oto dlaczego powinieneś unikać tych produktów.
Co to jest plan emerytalny i czy powinienem go mieć?
Twoja firma może zaoferować Ci program emerytalny zamiast 401 (k). Dowiedz się, jak działają plany emerytalne i jak wpływają one na planowanie emerytalne.