Spisu treści:
- Jak ustawiony jest twój kredyt hipoteczny
- Wpływ kredytów na ceny kredytów hipotecznych
- Sprawdzanie wyniku kredytowego
- Kwalifikacje do niższych kredytów hipotecznych
Wideo: Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu? GRENKE vs. MITY LEASINGOWE. 2024
Twoja ocena kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. Twój wynik kredytowy wpłynie na miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, całkowitą kwotę odsetek od kredytu hipotecznego, a ostatecznie całkowitą kwotę, którą zapłacisz za swój dom. Ponieważ oprocentowanie zależy od wyniku punktowego, powinieneś upewnić się, że Twój kredyt jest w najlepszej formie przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.
Jak ustawiony jest twój kredyt hipoteczny
Stopy procentowe ustalane są częściowo w oparciu o ryzyko kredytobiorcy. Im bardziej ryzykobiorca jest kredytobiorcą, tym wyższe będą twoje stopy procentowe. Kredytodawcy hipoteczni wykorzystują ocenę kredytową, nie tylko w celu ustalenia, czy kwalifikują się Państwo do kredytu hipotecznego, ale także w celu określenia ryzyka i prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania z tytułu kredytu hipotecznego. Im wyższa ocena kredytowa, tym mniejsze ryzyko, że spóźnisz się na pożyczkę i tym niższe będą twoje oprocentowanie.
Wysoka ocena kredytowa pokazuje, że byłeś odpowiedzialny za swoje poprzednie zobowiązania kredytowe. Dokonałeś płatności na czas, utrzymałeś równowagę na niskim poziomie i unikniesz poważnych błędów kredytowych, takich jak ściąganie długów i naliczanie opłat.
Z drugiej strony niska ocena kredytowa jest wynikiem opóźnień w płatnościach kartą kredytową, utrzymywania wysokich sald i być może poważnych zaległości w historii kredytowej.
Wpływ kredytów na ceny kredytów hipotecznych
FICO, twórca wyniku FICO, ma doskonały kalkulator oszczędności pożyczek, który pokazuje wpływ wyników kredytowych na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Możesz odwiedzić kalkulator oszczędnościowy pożyczki wpisać stan, kwotę kredytu hipotecznego i kredytowej wynik gniewu i dowiedzieć się, jakie są warunki kredytu hipotecznego. Kalkulator jest tylko oszacowaniem - Twój pożyczkodawca może podać dokładne warunki po przejrzeniu kompletnych danych finansowych i zaliczki.
Załóżmy 30-letnią stałą pożyczkę o stałej stopie procentowej. (Pożyczka o stałym oprocentowaniu to taka, w której stopa procentowa jest ustalana na okres trwania pożyczki i nie ulega zmianie). Oto przykłady zakresów ocen kredytowych, oprocentowanie kredytów hipotecznych i wpływ na koszt kredytu hipotecznego.
- 760 do 850: Roczna stopa procentowa w wysokości 4,186% przy miesięcznej wypłacie w wysokości 976 USD. Łączne odsetki zapłacone od kredytu hipotecznego wyniosłyby 151 504 USD.
- 700 do 759: APR w wysokości 4,408 procent przy miesięcznej wypłacie w wysokości 1,002 USD. Łączne odsetki zapłacone od kredytu hipotecznego wyniosłyby 160 888 USD.
- 680 do 699: APR w wysokości 4,585 procent przy miesięcznej wypłacie w wysokości 1023 USD. Łączne odsetki zapłacone z tytułu hipoteki wyniosły 168 459 USD.
- 660 do 679: APR w wysokości 4.799 procent przy miesięcznej wypłacie w wysokości 1 049 USD. Łączne odsetki zapłacone od kredytu hipotecznego wyniosłyby 177 716 USD.
- 640 do 659: APR w wysokości 5,2929 procent przy miesięcznej wypłacie w wysokości 1101 USD. Łączne odsetki zapłacone od kredytu hipotecznego wyniosą 196 051 USD.
- 620 do 639: APR w wysokości 5,775% przy miesięcznej wypłacie w wysokości 1170 USD. Łączne odsetki zapłacone od kredytu hipotecznego wyniosłyby 221 317 USD.
Jak można się przekonać, stopa procentowa, miesięczna płatność i całkowite odsetki zapłacone, wzrosły wraz ze spadkiem ocen kredytowych. Różnica między uzyskaniem kredytu hipotecznego z wynikiem kredytowym 620 a kredytem 760 punktów kredytowych oznacza 194 USD na miesięcznej spłacie kredytu hipotecznego i 69,813 USD na łączną kwotę odsetek zapłaconych od kredytu hipotecznego.
Sprawdzanie wyniku kredytowego
Powinieneś dokładnie sprawdzić swój wynik kredytowy przed rozpoczęciem procesu kredytowania hipotecznego, aby wiedzieć, gdzie się znajdujesz i jaka jest wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego. Możesz sprawdzić swój wynik kredytowy za darmo na CreditKarma.com, CreditSesame.com lub WalletHub.com. Ponieważ większość głównych kredytodawców hipotecznych korzysta z oceny kredytowej w swojej decyzji, warto ją kupić we wszystkich trzech punktach kredytowych FICO z serwisu myFICO.com.
Kwalifikacje do niższych kredytów hipotecznych
Pomocne może być poprawienie wyniku kredytowego przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, aby móc skorzystać z niższej stopy oprocentowania kredytu hipotecznego i zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego. Pieniądze, które oszczędzasz na kredytach hipotecznych, warte są czasu i wysiłku, aby poprawić Twoją zdolność kredytową.
Jeśli masz niski wynik kredytowy, wyciągnij kopie raportów kredytowych, aby zobaczyć elementy, które mają wpływ na Twoją zdolność kredytową. Możesz zwiększyć swoją zdolność kredytową, dokonując terminowych płatności za wszystkie rachunki, spłacając zadłużenie karty kredytowej, usuwając błędy z raportu kredytowego i spłacając zaległe zaległe należności. W niektórych przypadkach tylko kilka punktów może znacząco zmienić wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego.
Kontynuuj monitorowanie wyniku kredytowego w tygodniach poprzedzających wniosek o kredyt hipoteczny, aby sprawdzić, jak poprawi się ocena kredytowa.
Jak skorzystać z niższych kredytów hipotecznych i stóp procentowych
Co powinny oznaczać dla Ciebie niższe stopy procentowe? Omówimy ruchy hipoteczne, które powinieneś / powinnaś wziąć pod uwagę w okresach niskich stóp procentowych.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych: kiedy płacić punkty rabatowe
Czy powinieneś płacić punkty rabatowe, aby uzyskać niższe oprocentowanie lub zabrać je, aby zmniejszyć nakłady pieniężne na zamknięcie? Poznaj zalety i wady punktów płatniczych.
Jak obligacje wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych
Obligacje wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych, ponieważ obie dotyczą inwestorów, którzy chcą stałego zwrotu i niskiego ryzyka. Oto jak to działa.