Spisu treści:
- The Estate
- Kto ma wolę?
- Czy kontra nie będzie
- Untitled Assets
- Zasoby, które przechodzą poza okres próbny
- Intestate Administration
- Trudności napotkane w administracji celowej
- Testate - kiedy umrzesz z testamentem
- Rola trustów w planowaniu nieruchomości
- Żywe trusty
- Być przygotowanym
Wideo: #KSIĘGOWYwUK - Testamenty – Rozmowa z Tomaszem Gronkiewiczem z GRN Financial Services 2024
Kiedy myślisz o testamencie i planowaniu majątku, możesz sobie wyobrazić klasyczną scenografię filmową: prawnik zbierający różnych (i chciwych) spadkobierców do swojego biura, by usłyszeć czytanie testamentu, dramatycznie ucząc się, do kogo bogaty zmarły obdarzał szczęściem ( a który z odrzuconych będzie kwestionował testament). Ten dramat prawdopodobnie wpłynął na to, że wiele osób uwierzyło, że testament i planowanie majątkowe były tylko dla bogatych, którzy chcieli zadzwonić do swoich krewnych.
Rzeczywiście, dla wielu osób planowanie majątkowe przywołuje obrazy przesadnie obleganych prawników i bankowców dyskutujących o milionowych trustach, unikając podatnika i jakie warunki należy umieścić na spadku u krewnego, który nie jest do końca zdrowy.
Ale tak nie jest. Większość ludzi, nawet tych o skromnych środkach, może oszczędzić bliskim poważnych kłopotów z małym planowaniem majątkowym. Spędźmy trochę czasu, omawiając różne elementy woli, trustów i majątków.
The Estate
Poznaj pojęcie "majątek", a możesz sobie wyobrazić rezydencje z sześcio-samochodowymi garażami, ogromnym basenem, kortami tenisowymi i ogrodami. Ale w rzeczywistości majątek to po prostu cała twoja własność i prawa własności. Kiedy umrzesz, twoja własność i twoje prawa własności również nie umierają. Nadal istnieją i muszą gdzieś iść. Sposób zarządzania i dystrybucji tej własności zależy od tego, czy umrzesz testate - to znaczy z ważną wolą - lub bez testamentu, bez woli.
Kto ma wolę?
Według legalnego wydawcy LexisNexis w Stanach Zjednoczonych około 55 procent dorosłych nie ma woli ani nie planuje transferu aktywów, gdy umierają.
Wśród Afroamerykanów ta liczba skacze do 68 procent, a wśród Hiszpanów 74 procent nie ma woli. W innych badaniach liczby są nawet wyższe.
Nic dziwnego, że młodsi ludzie mają mniejszą wolę niż starsi. Według badań przeprowadzonych przez US Legal Wills, około 65 procent osób powyżej 65 roku życia miało testament, podczas gdy mniej niż 15 procent osób w wieku 18-24 lat miało testament.
Czy jest również bardziej prawdopodobne, że osoby o wyższych dochodach częściej będą miały plan nieruchomości? Niekoniecznie. Badanie US Legal Wills wskazuje, że osoby o wyższych dochodach, od 100 000 do 149 000 dolarów, miały testament tylko w około 9,6 procentach.
Liczba ta wzrasta do 15 procent w przypadku osób o dochodzie przekraczającym 150 000 USD. Liczby te są mniejsze niż ich kuzyni o niższych dochodach, którzy zarabiają od 25 000 do 74 000 USD, którzy zdają sobie sprawę z aktualności o około 28 procent czasu. To samo badanie wskazuje jednak również, że osoby o wyższych dochodach są bardziej skłonne do posiadania testamentu, ale nieaktualne.
Czy kontra nie będzie
Brak woli nie oznacza, że Twoi bliscy unikną postępowania sądowego. Probate odnosi się do procesu, którego sąd używa do ustalenia ważności testamentu. Kiedy ktoś umiera bez testamentu, ten sam sąd zarządza majątkiem. Charakter majątku lub charakter osób, które odziedziczą, często zmuszają administrację sądową.
Untitled Assets
Niektóre aktywa mogą przejść na spadkobiercę tylko dlatego, że nie ma potrzeby oficjalnego przekazywania prawa własności nieruchomości. Własność prywatna, taka jak meble i biżuteria, zwykle nie posiada dokumentacji potwierdzającej własność. Jeśli twoja posiadłość składa się wyłącznie z nieruchomości bez tytułu, nie może być potrzeby zwracania się do sądu, chyba że spadkobiercy nie mogą dojść do porozumienia co do sposobu dystrybucji nieruchomości między sobą.
Zasoby, które przechodzą poza okres próbny
Niezależnie od tego, czy masz wolę, niektóre aktywa przejdą na spadkobierców poza procesem spadkowym i bez potrzeby testamentu. Jeśli twoja jest państwem własności wspólnoty, weźmiesz wyłączną własność co najmniej swojej części własności społeczności. Niektóre zasoby przesyłają się automatycznie, ponieważ mają charakter umowny i wymagają wyznaczenia beneficjenta, który przejmie prawo własności, kiedy zostanie przeniesiony. Obejmują one wpływy z ubezpieczenia na życie, renty z zasiłkiem dla osób zmarłych oraz wiele kont emerytalnych. Rachunki bankowe często zawierają postanowienia "płatne za śmierć", które pozwalają na wskazanie następcy. W każdym przypadku, ponieważ już wyznaczyłeś, gdzie chcesz wpłynąć, nie ma potrzeby interwencji sądu spadkowego.
Intestate Administration
Inne aktywa, takie jak pojazdy i nieruchomości, wymagają dokumentów do przekazania tytułu. Jeśli właściciel nie żyje, zwykle jedynym sposobem na uzyskanie tytułu jest postępowanie sądowe i orzeczenie sądowe.
Kiedy umrzesz w intestacji (bez testamentu) twoja posiadłość często będzie musiała przejść proces administracyjny.
Ponieważ nie ma woli udokumentowania twoich życzeń, przejmie prawo stanowe dotyczące dziedziczenia i dziedziczenia. Każde państwo ma schemat, który dyktuje kroki, ale tutaj jest typowy proces:
- Ktoś inicjuje sprawę w sądzie spadkowym.
- Sąd stwierdza, że nie ma woli i powołuje administratora (często członka rodziny lub spadkobiercę).
- Administrator gromadzi aktywa, identyfikuje spadkobierców i powiadamia wierzycieli.
- Administrator likwiduje majątek, płaci długi i podatki oraz koszty administracji (np. Koszty adwokackie i księgowe).
- Administrator rozdziela pozostałe wpływy zgodnie z harmonogramem określonym w statucie państwowym.
Trudności napotkane w administracji celowej
Administracja nieruchomości jest często długotrwałym, nieefektywnym i kosztownym postępowaniem, ponieważ administrator jest zwykle zobowiązany do uzyskania zgody sądu na każde działanie. Administrator poświęca wiele czasu na składanie żądań sądowych i udział w przesłuchaniach. Administracja intestacyjna często zajmuje dwa lata lub dłużej.
Administracja środowiskowa może mieć niewielki związek lub nie mieć nic wspólnego z życzeniami zmarłego. Nawet jeśli powiesz córce, że chcesz, aby miała kolczyki z perłą twojej matki i chciałaby, aby twój najlepszy przyjaciel dostał twój samochód, administrator nie jest zobowiązany do przestrzegania tych życzeń. W rzeczywistości administrator prawdopodobnie będzie zmuszony przez prawo stanowe do sprzedaży tych pamiątek i przekazania dochodów innym spadkobiercom zgodnie z ustawą.
Wiele czasu, wysiłku i pieniędzy wydanych na administrację bytową można uniknąć, jeśli umrzesz z aktualną wolą.
Testate - kiedy umrzesz z testamentem
Wola jednak znacznie nasmarowuje koła, zapewnia, że twoje życzenia są wykonywane, jeśli w ogóle możliwe, i ogólnie czyni życie o wiele przyjemniejszym dla osób odpowiedzialnych za twoją własność po tym, jak opuścisz ten świat.
Testament nie zmienia warunków przeniesienia dla tych typów nieruchomości opisanych powyżej, które przejdą poza administrację lub spadki, takie jak wpływy z ubezpieczenia. Prawdopodobnie upewnisz się, że beneficjenci i współprowadzący podpis są na bieżąco.
Zamiast administratora wyznaczonego przez sąd, wyznaczysz wykonawcę. Executor pełni funkcję podobną do administratora, z tą różnicą, że wykonawca ma o wiele więcej autonomii i nie jest zobowiązany do uzyskania zgody sądu na każde działanie. Pozwoli to obniżyć koszty spadkowe, umożliwić bardziej efektywny i generalnie szybszy transfer aktywów.
I oczywiście możesz polecić, aby Twoja nieruchomość była dystrybuowana w dowolny sposób.
Rola trustów w planowaniu nieruchomości
Zaufanie to podmiot lub porozumienie, które pozwala, jako koncesjodawca lub dawca, przekazać własność komuś, znanemu jako powiernik , na rzecz osoby trzeciej, zwanej beneficjant . Trusty są często wykorzystywane w planowaniu majątkowym, aby skorzystać z korzystnego traktowania podatkowego, wprowadzić warunki użytkowania lub dystrybucji aktywów lub pozwolić spadkobiercom na przejęcie majątku bez postępowania spadkowego. Powiernik przechowuje aktywa w zdolności powierniczej, co oznacza, że powiernik ponosi dużą odpowiedzialność za zapewnienie, że składnik aktywów zostanie zachowany dla beneficjenta.
Zaufania służą trzem głównym celom:
- Pozwalają dostosować twoje życzenia do korzystania z Twoich aktywów
- Mogą zapewnić znaczące oszczędności podatkowe
- Pozwalają one na uniknięcie sprawdzania niektórych zasobów
Istnieje wiele różnych rodzajów trustów, a prawo stanowe określa, co będzie dla ciebie dostępne. Fundusze powiernicze podlegają również ustawom federalnym, w szczególności w zakresie ich traktowania do celów związanych z podatkiem od nieruchomości. Jeśli nieruchomość przekracza pewną minimalną wartość, szacuje się federalne podatki od nieruchomości.
- Zaufanie roztrwonione może być wykorzystane do zapewnienia dochodu dzieciom, dopóki nie będą wystarczająco duże, by zarządzać swoim spadkiem.
- Specjalny zasób zaufania zapewni, że spadkobierca o specjalnych potrzebach będzie miał wystarczające zasoby, aby zaspokoić te potrzeby
- Pokolenie pomijające zaufanie przekaże majątek wnukom
- Ubezpieczenie na życie zawiera ubezpieczenie na życie na życie fundatora i jest często wykorzystywane do unikania podatków od nieruchomości.
- Zaufanie QTIP zapewnia dochód współmałżonkowi, a następnie przekazuje pozostałą część majątku innym spadkobiercom
- Możesz nawet założyć zaufanie dla zwierząt domowych, aby zapewnić swoim ukochanym, nieludzkim towarzyszom.
Żywe trusty
Żywe zaufanie to sposób na zachowanie i utrzymanie kontroli nad swoimi aktywami, nawet jeśli staniesz się niezdolny do pracy. Może również zmniejszyć potrzebę opieki lub konserwatorium, jeśli nie jesteś w stanie samodzielnie podejmować decyzji. Możesz nazywać siebie powiernikiem, abyś mógł zachować kontrolę nad majątkiem przez całe życie i zapewnić powiernika, który przejmie władzę nad niezdolnością lub śmiercią. W ten sposób żywe zaufanie może również pomóc ci uniknąć spadków.
Testament życia może zapewnić dużą elastyczność podczas całego życia, w tym możliwość odwołania lub rozwiązania zaufania w miarę zmieniających się potrzeb. Możesz także uczynić zaufanie nieodwołalnym, a odwołalne zaufanie stanie się nieodwołalne po twojej śmierci. Nieodwołalnego zaufania nie można zmienić po przeniesieniu aktywów do niego. Jednak nieodwołalne fundusze na ogół pozwalają na najlepsze skutki podatku od nieruchomości.
Być przygotowanym
Testamenty i trusty można wykorzystać do osiągnięcia wielu celów i są tak elastyczne, jak wymagają tego twoje potrzeby i życzenia. Upewnienie się, że te potrzeby i życzenia są realizowane, wymaga starannego planowania w wyborze najlepszych trustów i postanowień dotyczących testamentu. Nawet jeśli twoje osiedle jest skromniejsze, posiadanie woli może znacznie ułatwić życie tym, których zostawiasz.
Zasoby marketingowe i porady
Niezależnie od tego, czy rozpoczynasz karierę w marketingu, czy chcesz poprawić marketing własnego biznesu, mamy spostrzeżenia, które pomogą Ci odnieść sukces! Dowiedz się, jak radzić sobie z wyzwaniami marketingowymi dzięki sprawdzonym strategiom i spostrzeżeniom od specjalistów ds. Marketingu.
Inwestowanie w zasoby dla początkujących i porady
Nigdy nie jest za wcześnie ani za późno, aby zacząć inwestować! Dowiedz się, jak inwestować w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze indeksowe, nieruchomości i nie tylko. I dowiedzieć się, jak analizować firmy i akcje, aby zobaczyć, które są warte twoich dolarów inwestycyjnych.
Wills and Estate Planning Zasoby i porady
Czy twoi bliscy zostaną załatwione po twoim odejściu? Jeśli nie planujesz właściwie swojej posiadłości, nie masz pewności. Dowiedz się, jak sporządzić testament, omijaj testament, wyznaczaj wykonawcę, ustanawiaj zaufanie, planuj kwestie podatkowe i inne ważne zadania związane z planowaniem osiedla.