Spisu treści:
Wideo: Invest Cuffs 2019 22 -23 marca w Krakowie 2024
Branża usług finansowych zajmuje się szeroką gamą osób i firm, ale wszyscy ci klienci należą do jednej z dwóch kategorii. Są to zazwyczaj klienci detaliczni lub klienci instytucjonalni. Możesz zastąpić pojęcie "inwestor" terminem "klient", ponieważ doradcy finansowi oferują przede wszystkim pomoc i doradztwo w zakresie inwestowania, rentownego utrzymywania tych inwestycji i wiedząc, kiedy je spieniężyć i zwolnić.
Definicja "handlu detalicznego"
"Handel detaliczny" jest tutaj terminem wprowadzającym w błąd. Przypomina to sklepy mom-and-pop, a także sklepy z mega-łańcuchami; to oznacza sprzedaż czegoś. Ale pod względem inwestycji operacja "mama-i-pop" i "megapark" nie są jednocześnie klientami detalicznymi. Operacja "mama-i-pop" byłaby spowodowana tym, że klienci detaliczni zazwyczaj obejmują osoby fizyczne, rodziny i małe firmy, ale sklep spożywczy z mega-łańcuchami najprawdopodobniej jest instytucją.
Termin "instytucja" odnosi się do większych klientów. Pomyślcie o bankach, funduszach, które utrzymują portfele inwestycyjne dla innych, takich jak fundusze emerytalne, firmy ubezpieczeniowe i, tak, ten sklep spożywczy, jeśli jest częścią krajowej sieci i zapewnia swoim pracownikom możliwości inwestycyjne i postanowienia dotyczące planu emerytalnego.
Klient detaliczny może być niezwykle zamożną osobą lub małym, odnoszącym sukcesy biznesem. Aktywa finansowe klientów detalicznych mogą sięgać dziesiątek milionów, więc małe w żadnym wypadku nie przekłada się na penny ante.
Klienci instytucjonalni
Większość doradców finansowych w firmach świadczących usługi finansowe ma tylko klientów detalicznych. Klienci instytucjonalni są zazwyczaj obsługiwani przez oddzielne instytucje sprzedaży instytucjonalnej. Podobnie, niektóre linie biznesowe i funkcje związane z pracą są zwykle zorganizowane w oddziale detalicznym w oparciu o ich orientację na klientów detalicznych. Oprócz doradców finansowych, niektóre inne kategorie stanowisk obejmują planistów finansowych.
Ale chyba najważniejszym rozróżnieniem jest wielkość każdej transakcji, a także rodzaje inwestycji, które podejmują. Weźmy pod uwagę firmę ubezpieczeniową, która sprzedaje polisy na całe życie, takie, które budują wartość gotówki w czasie. Jak to się dzieje? Część twoich składek jest zainwestowana. Możesz wtedy pożyczyć od tego wzrostu, często bez podatku.
Ta firma ubezpieczeniowa ma etyczną i zawodową odpowiedzialność za inwestowanie tych składek dobrze, ale bezpiecznie. Jeśli regularnie będzie podejmować inwestycje o wysokim ryzyku, a jego właściciele będą konsekwentnie tracić pieniądze, może wkrótce stracić ważność.
Z tego samego powodu, malejące zwroty z inwestycji spowodują również nieszczęśliwych klientów. Klienci instytucjonalni są często związani z własnymi usługami dla swoich klientów. Porównaj to z mamą i tatą, którzy prowadzą bardzo lukratywny sklep spożywczy na ulicy. Nie mają nikogo, by zadowolić tylko siebie.
Klienci detaliczni kupują zwykle partie okrągłe lub 100 akcji. To nie ten facet z sąsiedztwa, który chce wejść na rynek z dodatkowymi 500 $, które ma w tym miesiącu, chociaż klienci detaliczni czasami kupują mniej niż 100 udziałów, a nawet jeden udział w rzadkich przypadkach. Klienci instytucjonalni zazwyczaj kupują i sprzedają tysiące akcji jednocześnie. Oczywiście, ich potrzeby dla doradcy finansowego są bardzo różne.
Klienci detaliczni a instytucjonalni w firmach finansowych
Dowiedz się, co klient detaliczny lub mały klient ma w usługach finansowych i czym różni się od klienta instytucjonalnego.
Klienci jeżdżą autobusem w handlu detalicznym
Dlaczego klienci detaliczni często mówią, że wrócą i nigdy ich nie zobaczą? To prawdopodobnie sprzedawca, a nie produkt czy sklep.
Powody, dla których klienci nie kupują od Ciebie
Możesz wydawać pieniądze na marketing, ale być może nie widzisz sprzedaży, którą chcesz. Poznaj najczęstsze powody, dla których klienci mogą nie kupować.