Spisu treści:
- Czego oczekujesz, aby zrobić jak najwięcej podczas lat emerytalnych?
- Jak długo najprawdopodobniej potrzebujesz pieniędzy na ostatnią chwilę?
- Jak wiele oszczędności emerytalnych będziesz potrzebować?
- Ile powinienem oszczędzać dzisiaj?
- Jak dużo twojego jaja gniazdowego możesz sobie pozwolić na wydawanie każdego roku po przejściu na emeryturę?
Wideo: AON 33: Jak zrobić 2800 zł emerytury w 5 lat? 2024
Emerytura to cel, do którego większość Amerykanów chce dotrzeć. Pomimo znajomości podstawowego znaczenia podjęcia kroków w celu oszczędzania na emeryturę tak wcześnie, jak to możliwe, wiele osób czeka zbyt późno, aby zacząć. Kolejną potencjalną przeszkodą na drodze do przejścia na emeryturę jest to, że nie wszyscy mają taką samą definicję tego, co właściwie oznacza dla nich "emerytura".
Bez względu na to, jaka jest Twoja idealna wizja przejścia na emeryturę, musisz być w stanie odpowiedzieć na kilka ważnych pytań, aby Twoje marzenie stało się rzeczywistością. Oto pięć podstawowych pytań, które powinny znaleźć się w centrum wszystkich działań związanych z planowaniem emerytury:
Czego oczekujesz, aby zrobić jak najwięcej podczas lat emerytalnych?
W latach 20., 30. i 40. może być trudno w pełni wyobrazić sobie, jak spędzasz lata wolności finansowej. Po osiągnięciu okresu 10-15 lat przed przejściem na emeryturę prawdopodobnie wzrośnie poczucie pilności. Niezależnie od tego, czy dopiero rozpoczynasz karierę, czy też wkrótce zaczniesz rozwiązywać problemy, znajdź czas na określenie "dlaczego" po przejściu na emeryturę. Zaczyna się od ogólnego zrozumienia tego, co robisz najbardziej.
Skorzystaj z tych dodatkowych pytań, aby pomóc Ci:
- W jaki sposób obecnie spędzasz swój wolny czas?
- Jak często planujesz podróżować, aby zobaczyć znajomych lub rodzinę?
- Czy regularne wakacje będą częścią twojego planu?
- Czy chcesz pracować w niepełnym wymiarze godzin, pracować jako wolontariusz lub założyć firmę?
- Gdzie zdecydujesz się żyć?
Jeśli przejście na emeryturę jest odległym marzeniem lub nie masz pojęcia, kiedy chcesz wyjść z pracy, po prostu skup się na rzeczach, które obecnie sprawiają Ci przyjemność spędzania czasu. Twoja osobista definicja przejścia na emeryturę może być tak prosta, jak możliwość poświęcenia większej ilości czasu i zasobów na rzeczy, które już lubisz robić dzisiaj.
Jak długo najprawdopodobniej potrzebujesz pieniędzy na ostatnią chwilę?
To pytanie naprawdę pyta, jak długo planujesz żyć. Średnia długość życia nie jest czymś, co może ci się podobać, ale rzeczywistość jest taka, że oczekiwana długowieczność odegra znaczącą rolę w prognozach dotyczących planowania emerytalnego. Im dłuższa trwanie życia, tym większy przewidywany koszt emerytury.
Kiedy średnia para osiąga wiek 65 lat, istnieje ponad 50 procent szans, że jedna osoba będzie żyła powyżej 90 lat. Zanim będziesz w stanie oszacować, ile lat spędzisz na emeryturze, musisz oczywiście dowiedzieć się, kiedy chcesz przejść na emeryturę. Zawsze sugeruję użycie realistycznej długości życia, jak to tylko możliwe. Ale ty też powinieneś spersonalizować swoje założenia na podstawie własnej historii zdrowia i dobrego samopoczucia, a także historii długowieczności swojej rodziny.
Jeśli nie jesteś do końca pewien tego, możesz użyć średniej długości życia (mężczyźni - 85 lat, kobiety - 88). Jeśli nie masz pojęcia, która data wygaśnięcia ma zostać użyta (lub data przejścia na emeryturę to ruchomy cel), możesz skorzystać z kilku różnych scenariuszy emerytalnych, aby porównać swoje opcje dla każdej realistycznej daty przejścia na emeryturę.
Jak wiele oszczędności emerytalnych będziesz potrzebować?
Najlepszym podejściem jest rozpoczęcie przewidywania, czy planujesz po prostu starać się utrzymać istniejący standard życia, czy przewidzieć wymaganie mniej więcej. Jeśli masz 5 lat lub mniej, aż do osiągnięcia pożądanego wieku emerytalnego, powinieneś wypełnić rzeczywisty plan budżetowy na emeryturę.
W przeciwnym razie ogólne wytyczne będą początkowo dotyczyły stopy zastąpienia dochodu wynoszącej 70-90 procent. Zawsze możesz dostosować to w górę lub w dół w zależności od tego, czy chcesz cieszyć się bardziej aktywnym lub bardziej oszczędnym trybem życia. Czy zastanawiasz się, dlaczego mniej niż 100 procent dochodów przedemerytalnych jest zwykle potrzebne do utrzymania tego samego stylu życia? Większość badań sugeruje, że średnio wydatki emerytów wynoszą zazwyczaj od 70 do 90 procent dochodu przedemerytalnego.
Pamiętaj, że ta liczba to jedynie szacunkowy bilans, a dokonanie przeglądu obecnego i przyszłego budżetu jest bardziej wiarygodną metodą ustalenia pożądanej kwoty dochodu. Wiele innych czynników, takich jak planowane wydatki na styl życia, przyszłe wskaźniki inflacji, przewidywane wydatki na opiekę zdrowotną i to, czy będziesz wolny od długów, wpłynie na łączną kwotę oszczędności potrzebnych do pełnego sfinansowania emerytury.
Oto prosty prosty kalkulator, za pomocą którego możesz oszacować, ile twoich kont emerytalnych będzie wartych na emeryturze. Może również pomóc Ci sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów związanych z dochodem emerytalnym.
Ile powinienem oszczędzać dzisiaj?
Łatwa odpowiedź na to pytanie jest jak największa. Aby zastąpić około 80 procent dochodu przedemerytalnego, na ogół trzeba zaoszczędzić około 10-20 procent dochodu w ciągu całego roku pracy. Może to być trudna do przełknięcia pigułka, jeśli jesteś na wczesnym etapie swojej kariery lub skupiasz się na spłacie długów konsumenckich o wysokim oprocentowaniu.
Jeśli nie możesz dziś zaoszczędzić tak dużo, jak chciałbyś, przynajmniej staraj się wnosić wkład do pasującego wkładu pracodawcy, jeśli jest dostępny. Redukcja zadłużenia to więcej niż pomoc w poprawie kondycji finansowej. Jest to również ważny krok w procesie planowania emerytalnego. Jeśli chcesz odzyskać pożądaną kwotę oszczędności, przeprowadź podstawową kalkulację emerytalną, aby oszacować rzeczywistą docelową kwotę docelową, aby ułatwić Ci osiągnięcie celu.
Jak dużo twojego jaja gniazdowego możesz sobie pozwolić na wydawanie każdego roku po przejściu na emeryturę?
Konwencjonalna mądrość wśród planistów finansowych często opiera się na "bezpiecznym stopie wycofania" w wysokości 4 procent rocznie. Zasada 25 jest bardzo podobna do bezpiecznej stawki wypłaty.Oznacza to, że teoretycznie potrzebujesz 25-krotności dodatkowych potrzeb związanych z pierwszym dochodem na emeryturę.
Oznacza to, że jeśli masz 50 000 $ rocznie na wydatki emerytalne nieobjęte określonymi źródłami dochodów, takimi jak ubezpieczenie społeczne, emerytura lub inne źródła dochodów, będziesz potrzebować 1,25 miliona dolarów (25 razy 50 000 $), aby osiągnąć ten cel w zakresie dochodów. Pamiętaj, że jest to ogólna wytyczna, a określenie "bezpieczny czas wycofania" może być bardzo mylące. Być może najważniejszą rzeczą jest utrzymanie elastyczności w okresie wcześniejszych emerytur, ponieważ faktyczna stopa bezpiecznego wycofania zależy od sekwencji zwrotów z inwestycji i stóp inflacji w ciągu pierwszych 10 lat emerytury.
Prawdopodobnie nie jest zaskoczeniem, że planowanie emerytalne jest priorytetem planowania finansowego dla większości amerykańskich pracowników. Niestety, większość z nas spędza więcej czasu na planowaniu wielkiej podróży lub dużego zakupu niż na emeryturę. Dobrą wiadomością jest to, że cały proces planowania emerytalnego może być znacznie mniej przytłaczający, jeśli po prostu skupisz się na tych pięciu ważnych pytaniach.
Śledź Scotta na Twitterze, Facebooku i na FinancialFinesse.com.
Kilka pytań do zadawania pytań podczas rozmowy kwalifikacyjnej
Przygotuj się na rozmowę z przykładowymi pytaniami, w tym o to, co należy zapytać rozmówcę o stabilność firmy, oferowane korzyści i więcej.
7 najczęściej zadawanych pytań emerytalnych
Zarówno od klientów, jak i czytelników, mam siedem najczęściej zadawanych pytań dotyczących emerytury, w tym koszty opieki medycznej na emeryturze i emeryturach.
11 pytań Każdy menedżer musi być w stanie odpowiedzieć
Oto 11 pytań dla pracowników, na które każdy menedżer powinien odpowiedzieć natychmiast, począwszy od rekompensaty i odpowiedzialności, a na kierunku.