Spisu treści:
- Nie używaj Home Equity do spłacania kart kredytowych
- Nie stukaj w swoje 401 (k)
- Lepsze sposoby spłaty długów
Wideo: Frankowicze nie muszą spłacać kredytów?! #RZYMANdojeżdża 2024
Wyjście z długów to ważny cel finansowy dla wielu osób. Chociaż ważne jest, aby zmniejszyć zadłużenie i spróbować zacząć tworzyć bogactwo, ważne jest również podjęcie odpowiednich kroków w kierunku spłaty zadłużenia. W rzeczywistości istnieje kilka typowych metod, które ludzie wykorzystują, aby pomóc im wyjść z długów, które mogą przynieść więcej szkody niż pożytku. Oto kilka rzeczy, o których powinieneś zastanowić się dwa razy w swoim dążeniu do uwolnienia się od długów.
Nie używaj Home Equity do spłacania kart kredytowych
Nie tak dawno temu wykorzystanie kapitału własnego w domu do sfinansowania wszystkiego, od wakacji po konsolidację długu, było wściekłością. Na papierze często wydaje się to dobrym pomysłem, ponieważ jesteś w stanie wykorzystać ukryte pieniądze w przystępnej, niskiej stopie procentowej. A jeśli chodzi o konsolidację zadłużenia z tytułu kart kredytowych, wydaje się to niczym nieskrępowanym. Jeśli możesz pozbyć się wszystkich kart o wysokim zainteresowaniu i dokonać jednej płatności, która ma niską stawkę, to byłoby dobrze, prawda?
Nie tak szybko. Duży problem z tą metodą ma związek z różnicą pomiędzy zabezpieczonym i niezabezpieczonym długiem. Karty kredytowe są niezabezpieczone, co oznacza brak zabezpieczenia karty. Jeśli nie uda ci się spłacić karty kredytowej, może będziesz musiał pogodzić się z wezwaniami do odebrania i uszkodzeniem kredytu, ale to w dużym stopniu.
Jeśli mówimy o kredycie hipotecznym lub samochodowym, mamy do czynienia z zabezpieczonym długiem. Oznacza to po prostu, że aktywa bazowe są wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczki. Teraz, jeśli nie dokonasz płatności, bank zabierze Twój dom. Jeśli nie możesz spłacić pożyczki na dom lub linii kredytowej, możesz zostać zmuszony do sprzedaży domu, aby bank mógł odzyskać pieniądze. Jak widać, jeśli korzystasz z pożyczki hipotecznej do spłacenia swoich kart kredytowych, to właśnie sprzedałeś ten niezabezpieczony dług za zabezpieczony dług i możesz stracić dom, jeśli nie nadążysz za płatnościami.
Nie stukaj w swoje 401 (k)
Jeśli masz plan 401 (k) w pracy, istnieje duża szansa, że możesz pożyczyć z niego pożyczkę. Pożyczki te często wydają się dobrym pomysłem, ponieważ po prostu pożyczasz część swoich własnych pieniędzy i spłacasz je z powrotem. Tak więc, możesz po prostu pożyczyć pieniądze z atrakcyjnymi warunkami, spłacić swój dług o wysokim oprocentowaniu, a za kilka lat twój 401 (k) zostanie uzupełniony. Znowu wygląda na dobrą strategię, ale z tym pomysłem wiąże się wiele problemów.
Przede wszystkim pieniądze te przeznaczone są na emeryturę i potrzebują czasu na rozwój. Jeśli pożyczasz pieniądze z planu przejścia na emeryturę, to zasadniczo bierzesz je z tego, w co zainwestowałeś, i tracisz potencjalne zainteresowanie lub wzrost, który w przeciwnym razie by się nie wydarzył. Nawet jeśli nie wydaje się to wielkim problemem w tym czasie, może to mieć poważne konsekwencje na dłuższą metę.
Inne rzeczy do rozważenia to konsekwencje, jeśli opuścisz lub stracisz pracę. W większości przypadków pożyczki te będą wymagały spłaty w całości w ciągu 60 do 90 dni po rozwiązaniu. Jeśli pożyczka nie zostanie w całości wypłacona, będzie traktowana jako dystrybucja. Dystrybucje podlegają opodatkowaniu, a jeśli masz mniej niż 59.5 lat, podlegają one 10% wcześniejszej karom odstąpienia od umowy. Może to spowodować, że Twój IRS będzie miał 30% lub więcej kredytu. Oooo! Może to spowodować nieoczekiwany rachunek podatkowy w wysokości tysięcy dolarów.
Jeśli masz starą 401 (k) z poprzedniej pracy, kusi ją wypłata i wykorzystanie pieniędzy na spłatę zadłużenia. Znowu, robiąc to, narażasz swoją emeryturę na niebezpieczeństwo, redukując ilość zainwestowanych pieniędzy i pracując nad wzrostem. Nie tylko to, ale te same podatki i kary miałyby zastosowanie, więc mógłbyś wyrzucić 30% swoich pieniędzy.
Lepsze sposoby spłaty długów
Korzystając z kapitału własnego w domu i najeżdżając jajo emerytalne nie są najlepszym sposobem na spłatę zadłużenia, wciąż jest wiele dobrych alternatyw.
Najpierw utwórz budżet. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby spłacić swój dług, jest stworzenie realistycznego budżetu, który zwalnia dodatkowe środki pieniężne, które można zastosować do płatności kartą kredytową. W twoim budżecie jest więcej darmowych pieniędzy, niż myślisz, więc szukaj sposobów na znalezienie ukrytej gotówki.
Następnie musisz co miesiąc robić więcej niż minimalna płatność. Kiedy dokonujesz minimalnej wpłaty na swojej karcie kredytowej, robisz niewiele więcej, niż płacisz koszty finansowe. Oznacza to, że spłacisz ten dług przez wiele lat.
W końcu powinieneś żyć poniżej swoich możliwości. Jeśli znajdziesz się w zadłużeniu z tytułu kart kredytowych, istnieje duża szansa, że żyjesz poza tym, na co możesz sobie pozwolić. Przyjmując styl życia, który wymaga wydania mniejszej ilości pieniędzy niż Ty, będziesz na dobrej drodze do bezpieczeństwa finansowego.
Aktywa, zobowiązania i objaśnienia dotyczące kapitału własnego
Zapoznaj się z trzema częściami bilansu firmy (aktywa, pasywa i kapitał własny) oraz z ich wyglądem w sprawozdaniu finansowym.
Czy powinieneś spłacić dług dorosłego dziecka?
Decyzja o spłacie zadłużenia dorosłego dziecka nie zawsze jest łatwa. Zważaj za i przeciw pomagania Twojemu dziecku spłacać dług.
Oto dlaczego nie powinieneś pisać własnego, żywego zaufania
Cyfrowe narzędzia pozwalają nam wziąć sprawy w swoje ręce. Ale dzięki odwołanemu żywemu zaufaniu zrozumienie wszystkich zawiłości związanych z prawem majątkowym może być wyzwaniem.